올해 수익률 31% ISA계좌 가입해야 되는 이유, 세제 혜택

올해 수익률 31% ISA계좌 가입해야 되는 이유, 세제 혜택

올해 수익률 31% ISA계좌 가입해야 되는 이유, 세제 혜택

 

3년 전 ISA 계좌를 개설해 놓고 2년 방치를 했습니다.
그리고 올초에  지리멸렬한 삼성전자 전량 매도한 금액,
약1400만 원을 ISA 계좌에서 모두 입금을 했어요.
올 한 해 동안 무려 31.74%의 수익률을 내서 1800만 원이 넘는 금액이 되었습니다.
미국 나스닥 100, 미국 S&P500, 필라델피아 반도체 매수했어요.
현재 삼성전자 주가 오만원선에 있는데 그때 매도하길 정말 잘한 선택이라고 생각합니다.
 
모든 사람들이 다 알고 있을 것 같지만 지금도 ISA계좌를 잘 모르는 분들이 있는 것 같아서
ISA계좌에 대해 공유해 보려고 합니다.
 
 

올해 수익률 31% ISA계좌 가입해야 되는 이유, 세제 혜택

ISA 계좌란 무엇인가요?

ISA(Individual Savings Account) 계좌는 개인종합자산관리계좌로, 금융소득 비과세와 절세 혜택을 제공하는
금융 상품입니다.
쉽게 말해, 예적금, 주식, 펀드 등 다양한 금융 상품을 하나의 계좌에 담아 투자할 수 있는 종합 투자 계좌입니다.
2016년에 도입된 ISA 계좌는 국민들의 재산 형성을 돕고, 금융 투자를 활성화하기 위한 목적으로 만들어졌습니다.
 
 

ISA 계좌의 주요 특징

1. 다양한 상품 투자 가능 ISA 계좌에서는 예적금, 펀드, ETF, 리츠, 주식 등 다양한 금융 상품을 선택적으로 투자할 수 있습니다. 이를 통해 개인의 재무 목표와 투자 성향에 맞는 맞춤형 포트폴리오 구성이 가능합니다.
2. 세제 혜택 제공 가장 큰 장점은 세제 혜택입니다. 일정 한도 내에서 투자 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 초과 수익에 대해서는 낮은 세율(9.9%)이 적용됩니다.
3. 장기 투자에 유리 ISA 계좌는 3년 이상의 중장기 투자에 적합합니다. 장기적인 재산 형성과 안정적인 투자 수익을 목표로 하는 사람들에게 매우 유용합니다.

 

ISA 계좌의 종류

ISA 계좌는 크게 두 가지로 나뉩니다:

1. 일반형 ISA
   • 누구나 가입할 수 있는 계좌로, 금융소득이 연 2,000만 원까지 가능합니다.
2. 서민형 ISA
   • 서민과 농어민을 대상으로 한 계좌로, 일반형 ISA보다 더 많은 세제 혜택이 주어지는데요, 가입요건이 무소득자 이거나 총 급여 5000만 원 또는 종합소득 3800만 원 이하 대한민국 거주자입니다.

올해 수익률 31% ISA계좌 가입해야 되는 이유, 세제 혜택

ISA 계좌에 가입해야 하는 이유

1. 효율적인 세금 관리 세금을 아낄 수 있는 만큼, 수익률이 높아지는 효과를 얻을 수 있습니다. 이는 장기 투자자에게 특히 유리합니다.
2. 다양한 투자 상품 통합 관리 ISA 계좌 하나로 예적금, 주식, 펀드 등을 통합 관리할 수 있어 투자 효율성이 높아집니다.
3. 장기 재산 형성에 유리 장기적인 관점에서 투자와 저축을 병행하며 안정적인 재산 형성을 도울 수 있습니다. 개인적으로 저는 저축은 안 하고 있어요. ETF를 이용하면 충분히 어느 정도 안정성도 있고 수익률 면에서도 만족할 수 있기 때문입니다. 
4. 정부 정책 지원 ISA 계좌는 정부가 국민의 자산 형성을 돕기 위해 제공하는 제도적 혜택이므로, 적극 활용하는 것이 좋겠죠, 활용을 안하는 사람만 손해!
5. . ISA계좌에서 이루어진 금융 소득에 대해 일반형은 200만 원까지, 서민형 농민형은 400만 원까지 세제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

ISA 계좌의 가입 방법

ISA 계좌는 증권사를 통해 가입할 수 있습니다. 가입 시 필요한 서류는 주민등록증과 소득 증빙자료(서민형 가입 시)입니다. 증권사 앱으로 간편하게 가입할 수도 있어 편리합니다.
가입 전에는 각 금융기관의 상품 구성과 수수료를 비교해 자신에게 가장 적합한 곳을 선택하는 것이 중요한데요,
저는 미래에셋 증권을 이용하고 있습니다.
우리나라 증권사 중 가장 큰 곳이고 연금계좌에 특화된 증권사 이기도 합니다. 연금계좌와 함께 관리하기 위해 선택했네요.
 
마무리하는 글
 
ISA계좌는 국가에서 개인의 재산 형성을 돕는 계좌입니다.
청년뿐 아니라 중장년들도 적극적으로 활용해서 노후준비 하면 좋을 것 같아요.